Досвід країн Європейського Союзу щодо запобігання кримінальним правопорушенням у сфері страхування

Abstract

У статті наголошено, що запобігання кримінальним правопорушенням у сфері страхування в іноземних країнах не залишене осторонь уваги, а залежить, з одного боку, від масштабів розвитку самої системи страхування в країні, а з іншого – від ефективності вжитих заходів запобігання кримінальним правопорушенням, зокрема «страховому шахрайству». Тому, потребує імплементації у вітчизняне кримінальне законодавство встановлення відповідальності за вчинення «страхового шахрайства», позаяк, на відміну від українського законодавства, в кримінальному законодавстві багатьох європейських країн такий вид шахрайства (зловживання у страхуванні) розглядається як самостійне кримінальне правопорушення (Австрія, Німеччина), причому в деяких країнах відповідальність за дане діяння передбачена спеціальними статтями кримінального закону (Нідерланди). Встановлено, запобігання «страховому шахрайству» здійснюється на засадах «колективної безпеки». Основними елементами системи колективної безпеки страховиків у світовій практиці є: об’єднання зусиль всіх страхових компаній у запобіганні шахрайству на ринку страхових послуг; захист корпоративних страхових капіталів; створення інформаційного банку даних; дотримання усіма страховиками єдиних стандартів затверджених Національним банком (Латвія, Італія, Іспанія, Польща, ФРН, Франція); діяльність Національного бюро по боротьбі з шахрайством у сфері страхування. Основна увага приділяється аналізу підходів до вибору оптимальних шляхів розвитку регулювання і нагляду в НФС. Частка активів НФС України становить лише 7% від загального обсягу активів фінансово-кредитних установ країни, однак проблеми в цьому секторі можуть мати негативний вплив на всю економіку, що було очевидно під час останньої фінансової кризи. У зв’язку з цим, впровадження ефективного управління ризиками в цьому сегменті є надзвичайно актуальним. Для НФУ, таких як страхові компанії, ризик-менеджмент повинен слугувати механізмом захисту інтересів клієнтів, власників та інвесторів, а також бути підґрунтям для прийняття обґрунтованих рішень.

The article emphasizes that the prevention of criminal offenses in the insurance sector in foreign countries is not left aside, but depends, on the one hand, on the scale of development of the insurance system itself in the country, and on the other hand, on the effectiveness of the measures taken to prevent criminal offenses, in particular «insurance fraud.» Therefore, it is necessary to implement in domestic criminal legislation the establishment of liability for the commission of “insurance fraud”, since, unlike Ukrainian legislation, in the criminal legislation of many European countries this type of fraud (insurance abuse) is considered as an independent criminal offense (Austria, Germany), moreover, in some countries, liability for this act is provided for by special articles of the criminal law (Netherlands). It has been established that the prevention of «insurance fraud» is carried out on the principles of «collective security». The main elements of the collective security system of insurers in world practice are: combining the efforts of all insurance companies in preventing fraud in the insurance services market; protection of corporate insurance capital; creation of an information data bank; compliance by all insurers with uniform standards approved by the National Bank (Latvia, Italy, Spain, Poland, Germany, France); activities of the National Bureau for Combating Insurance Fraud. The main attention is paid to the analysis of approaches to choosing the optimal ways of developing regulation and supervision in the NSF. The share of assets of the NSF of Ukraine is only 7% of the total assets of financial and credit institutions of the country, however, problems in this sector can have a negative impact on the entire economy, which was evident during the last financial crisis. In this regard, the implementation of effective risk management in this segment is extremely relevant. For NFIs, such as insurance companies, risk management should serve as a mechanism to protect the interests of clients, owners and investors, as well as be the basis for making informed decisions.