Незаконне розкриття банківської таємниці як передумова порушення суб’єктивних цивільних прав

Abstract

Статтю присвячено питанням розкриття банківської таємниці в контексті обмеження цивільних прав фізичних і юридичних осіб. Визначено, що нормативне регулювання відносин щодо збереження та розкриття банківської таємниці загалом представлене законо- давством публічних галузей права. Одночасно доведено, що розкриття банківської таємниці компетентними суб’єктами призводить до обмежень прав фізичних і юридичних осіб. З’ясовано, що до поняття «банківська таємниця» входить не тільки обов’язок банку зберігати в таємниці операції своїх клієнтів від сторонніх осіб, а також інформацію про рахунки та депозити. На підставі аналізу відносин щодо збереження банківської таємниці визна- чено, що банківська таємниця може виступати об’єктом цивільних правовідносин і розглядатися в цивільно-правовому аспекті. У випадку незаконного розголошення банківської таємниці об’єктом порушення цивільних прав осіб можуть слугувати як права без- посередніх клієнтів банку, так і права осіб, відомості щодо яких стали відомі опосередковано з даних, отриманих щодо транзакцій влас- них клієнтів банку, тобто контрагентів таких транзакцій. Коректне здійснення заходів банками на виконання свого обов’язку щодо захисту інформації, яка становить банківську таємницю, від розкриття кореспондує правам осіб, пов’язаних із банківськими установами відносинами відповідно до договорів з банком, а також осіб, безпосередньо не пов’язаних із відповідним банком договірними відносинами, але які вступають у цивільні відносини з клієнтами банку та можуть вказувати інформацію щодо себе в даних про транзакції з відповідним клієнтом. Визначено суб’єктів та підстави розкриття банківської таємниці. З’ясовано, що для отримання даних щодо руху коштів за рахунками або суму залишку на таких рахунках необхідно мати підстави та дотримуватися процедурних моментів. Визначено проблему несвоєчасного повідомлення фізичних і юридичних особи про той факт, що банком було оприлюднено фінан- сову інформацію на запит фіскальних органів або інших правоохоронних органів, що виключає можливість захисту своїх цивільних прав від порушень. Розкриття банківської таємниці може бути лише початковою стадією здійснення обмежень прав суб’єктів цивільного права, в подальшому ж у таких випадках здійснюється блокування коштів на рахунку, арешт рахунку або навіть примусове стягнення коштів на користь третіх осіб, місцевого або державного бюджету. Зроблено висновок, що система судових органів повинна відігравати ключову роль в уникненні порушень прав фізичних та юридич- них осіб серед органів, які здійснюють контроль за законністю розкриття банками інформації, що містить банківську таємницю, а судовий контроль є важливою гарантією забезпечення прав та свобод людини і громадянина, законності та обґрунтованості обмеження конститу- ційних прав осіб при проведенні оперативно-розшукових заходів або інших дій, які можуть обмежувати цивільні права осіб. Ключові слова: право на інформацію, особисті немайнові права, банківська таємниця, розкриття банківської таємниці, захист інформації, дані про транзакції, фінансова інформація, захист цивільних прав.

The article is devoted to the issues of disclosure of banking secrecy in the context of restriction of civil rights of individuals and legal entities. It is determined that the normative regulation of relations concerning the preservation and disclosure of banking secrecy is generally represented by the legislation of public branches of law. At the same time, it has been proven that the disclosure of banking secrecy by competent entities leads to restrictions on the rights of individuals and legal entities. It was found that the concept of “banking secrecy” includes not only the obligation of the bank to keep secret the operations of its customers from outsiders, as well as information about accounts and deposits. Based on the analysis of the relationship regarding the preservation of banking secrecy, it is determined that banking secrecy can be the object of civil law and can be considered in the civil law aspect. In the case of illegal disclosure of banking secrecy, the object of violation of civil rights may be the rights of direct customers of the bank and the rights of persons whose information became known indirectly from the data obtained on transactions of own customers of the bank, e counterparties of such transactions. It is summarized that the correct implementation of measures by banks to fulfill their duty to protect information that constitutes banking secrecy from disclosure corresponds to the rights of persons related to banking institutions in accordance with agreements with the bank, as well as persons not directly related with the relevant bank contractual relations, but enter into civil relations with the bank’s customers and may indicate information about themselves in the data on transactions with the relevant customer. The subjects and grounds for disclosure of banking secrecy have been identified. It has been found that in order to obtain data on the movement of funds on accounts or the amount of balance on such accounts, it is necessary to have grounds and follow the procedural points. The problem of untimely notification of individuals and legal entities about the fact that the bank has disclosed financial information at the request of fiscal authorities or other law enforcement agencies, which excludes the possibility of protecting their civil rights from violations. In continuation of the disclosure of the issue, it is determined that the disclosure of banking secrecy can only be the initial stage of restrictions on the rights of civil law, then in such cases, the account is blocked, account seizure or even forced recovery in favor of third parties, local or the state budget. It is determined that the judicial system should play a key role in avoiding violations of the rights of individuals and legal entities among the bodies that control the legality of banks’ disclosure of information containing banking secrecy. Judicial control is an important guarantee of human and civil rights and freedoms and the validity of the restriction of the constitutional rights of persons in carrying out operational and investigative measures or other actions that may restrict the civil rights of persons. Key words: right to information, personal non-property rights, banking secrecy, disclosure of banking secrecy, protection of information, transaction data, financial information, protection of civil rights.