Тенденції розвитку ринку іпотечного кредитування в Україні в умовах війни

Abstract

У сучасній економіці важливість інституту іпотечного кредитування визначається його першорядним значенням стосовно можливостей вирішення проблеми забезпечення громадян житлом. Іпотека містить у собі значний потенціал розвитку, сприяє підвищенню стабільності та ефективності функціонування банківської системи країни. У статті досліджено основні показники іпотечного кредитування за останні п’ять років, включно з частиною 2022 року задля демонстрації впливу війни на цю сферу банківської діяльності. З’ясовано, що найбільші зміни стосуються частки проблемних іпотечних кредитів у загальному обсязі та суми сформованих резервів. Це сигналізує про поглиблення кризи у іпотечному секторі кредитування. Проаналізовано частки від кількості наданих нових іпотечних кредитів у 2022 році у розрізі регіонів України. Аргументовано, що наразі найбільшою проблемою для безперебійної роботи банків в умовах війни є повернення кредитів позичальниками. Задля більшого розуміння ситуації, що склалася, досліджено обсяги та кількість нових кредитів на житло. Суттєвий стрибок в обсягах та кількості виданих іпотечних кредитів у 2021 році був спричинений впровадженням спеціальної державної програми «Доступна іпотека 7%». Доцільність державних програм щодо субсидування відсоткових ставок на іпотечні кредити обумовлюється їх позитивним впливом на економічну активність у країні. Серед недоліків – обмеженість бюджетних ресурсів, що не дозволяє всім бажаючим скористатися програмою підтримки позичальників. Через війну проблеми розвитку ринку іпотечного кредитування в Україні загострилися, тому державну програму підтримки позичальників було оновлено. З’ясовано, що увесь ланцюг процедур щодо участі у програмі максимально цифровізований і дозволяє автоматично підтягувати необхідні дані про заявника, швидко взаємодіяти з банками, перевірити інформацію та повноту даних, що заощадить час та мінімізує бюрократичні перепони. Таким чином, реалізація діючих іпотечних програм підтримки позичальників у майбутньому матиме довгостроковий позитивний вплив на економіку України.