До питання про ознаки банківських послуг

Abstract

В умовах ринкових відносин одне з чільних місць у забезпеченні економічного зростання займають банківські установи. Належний розвиток вітчизняної економіки неможливий без правильного функціонування банківської системи, що надає комплекс специфічних послуг, які задовольняють потреби клієнта (споживача). У цій статті розглядаються окремі особливості банківських послуг. У системі розвитку сучасного ринку банківських послуг, незважаючи на вже наявний позитивний досвід у здійсненні дій з надання банківських послуг, досі існують певні складнощі, які негативно впливають на правовідносини у цій сфері. Основна проблема полягає в тому, що немає легального визначення поняття «послуги» та її ознак. Це ускладнює розуміння окремих видів послуг, у тому числі й банківських. Необхідність виділення загальних ознак послуг допомогло б з їхньої основі визначити спеціальні ознаки кожного виду даного об’єкта громадянського права. Автором здійснено аналіз чинного законодавства, що регулює правовідносини щодо надання банківських послуг. У Законі України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що таке «банківська діяльність» та види банківських послуг, але саме поняття «банківської послуги» та її ознаки відсутні. Визначено, що банківській послузі притаманні загальні ознаки послуг, як об’єктів цивільного права, а також звернено увагу на те, що банківським послугам характерні окремі особливості. Важливість чіткого розуміння «банківської послуги» та її особливостей необхідна з тієї причини, що їх відсутність призводить до того, що по-різному трактуються суб’єкти, які здійснюють банківську діяльність. У статті досліджується питання про те, що при укладанні окремих видів договорів про надання банківських послуг, зокрема кредитного договору, банківська установа є кредитором та одночасно виконавцем банківської послуги, а боржник відповідно замовником цього виду послуг. Загалом проведене теоретичне дослідження спрямоване на підвищення чіткості розуміння базових категорій у сфері банківської діяльності.

In market conditions, banking institutions occupy one of the leading positions in ensuring economic growth. Proper development of the domestic economy is impossible from the proper functioning of the banking system, providing a range of specific services that would satisfy the needs of the client (consumer). This article discusses certain features of banking services. In the system of development of the modern banking services market, despite the already existing positive experience in the implementation of actions to provide banking services, there are still difficulties that negatively affect legal relations in this area. The main problem is that there is no legal definition of the concept of “service” and its characteristics. An analysis of the current legislation regulating legal relations in the provision of banking services was carried out. The Law of Ukraine “On Banks and Banking Activities” defines what “banking activities” and types of banking services are, but the very concept of “banking services” and its characteristics are absent. It is determined that banking services have common characteristics of services as objects of civil law, and attention is also drawn to the fact that banking services are characterized by certain features. The importance of a clear understanding of the “banking service” and its features is important for the reason that their absence leads to the fact that entities engaged in banking activities are interpreted differently. The article examines the issue that when concluding certain types of agreements on the provision of banking services, in particular a loan agreement, the banking institution is the creditor and at the same time the performer of the banking service, and the debtor is, accordingly, the customer of this type of service. In general, the theoretical research conducted is aimed at increasing the clarity of understanding of the basic categories in the field of banking.